Mange valgmuligheter er ikke alltid en god ting. Og før du begynner å lure: nei, dette er ikke en tekst som hyller vareutvalget i kommunistiske øst-tyske landhandler i etterkrigstiden. Det handler om lånesøknader og hvordan det som ofte refereres til som ”finansagenter” har gjort et spedt forsøk på å revolusjonere finansbransjen. Du har kanskje sett disse låneformidlerne på TV som ofte reklamerer med å sitte innpå et travelt kontor mens de lover deg at de kan ta hånd om lånesøknaden din og gjøre all jobben for deg? Det er nemlig mange av dem. Og det blir bare flere og flere.

I denne artikkelen skal jeg, med et litt kritisk blikk, ta en kikk på disse selskapene som hevder at de kan tilby deg bedre betingelser enn hva du selv kan klare.

Hva er en finansagent?

Det er et firma som henvender seg til både kunder og banker hvor de fungerer som et ”mellomledd” i låneprosessen. Til kundene markedsfører de seg ofte som et firma som ”tar jobben for deg” og kan garantere deg billigste lån uten sikkerhet. Deretter går de til bankene og skryter av sin store kundeportefølje og viser til at de kan potensielt sikre bankene mange nye kunder dersom de inngår et samarbeid.

Finansagentene krever deretter en fast sum for hver kunde de skaffer bankene. Ofte vil de også tilby å ta seg av kredittsjekken før en kunde blir presentert for banken, men det er ikke alle finansagenter som tilbyr denne tjenesten.

Hva er ulempene med å bruke slike agenter?

Det finnes tre soleklare ulemper.

1. Du er ikke, til tross for at de ofte er frekke nok til å hevde det, nødvendigvis sikret det billigste lånet på markedet.
2. Låneprosessen tar lengre tid.
3. Etableringsgebyret blir høyere.

Poenget er at det ikke finnes noen finansagenter i Norge som innehar avtaler med alle de norske bankene som tilbyr forbrukslån. Med andre ord er det faktisk umulig å si at de kan være 100 % sikre på å gi forbrukerne det billigste lånet. Det er mulig enkelte av disse firmaene har moderert seg med språkbruken siden sist jeg sjekket, men det er i hvert fall villedende markedsføring hvis noen skulle hevde dette.

Et ekstra ledd i låneprosessen gjør at lånet ditt vil ta lengre tid å få utbetalt. En stor andel av de menneskene i Norge som søker forbrukslån bruker nettopp denne muligheten fordi de trenger penger rimelig akutt. Da er det veldig uheldig at du skal få et tredjepartsfirma til å sitte med masse sensitiv informasjon om deg som både vil være et usikkerhetsmoment i seg selv og som hindre prosessen i å gå så kjapt som det den burde gjøre.

Etableringsgebyret og administrasjonskostnadene til disse ”låneformidlingsagentene” ligger også ofte høyere enn bankenes. Du kan selv tenke deg til hvorfor.

Hvorfor mislykkes ofte disse finansagentene?

Grunnen er simpel: hva er det bankene tjener på å konkurrere mot hverandre? I forbrukslånnisjen finnes det allerede mer enn nok av disse ”sammenlign forbrukslån her”-sidene som på en strukturert måte lister opp hvilke lån som har lavest renter, laveste administrasjonskostnader og andre finansielle termer som bestemmer totalkostnaden på lånet. En som jobber i denne sektoren sa til meg en gang: ”Slike nettsider er bankene helt avhengig av, men fortsatt så blir de hatet. Alle kan jo ikke være billigst!”.

Og han har på en måte rett. Skal bankene godta at finansagentene vokser seg store på at de stjeler en del av kaka som bankene tidligere rådet full makt over? Bankene prøver i hvert fall å unngå det i så stor grad som mulig. Nettopp det er grunnen til at agentene i stor grad mislykkes.

Det er ikke i bankens interesse at et tredjepartsfirma skal motta søknader fra låntakeren og deretter gå til bankene for å ”innhente det beste lånetilbudet” for så å videreføre dette mot en solid slump med penger. I bunn og grunn er det et unødvendig firma som bankene ikke trenger i det hele tatt. Og for deg som tror at disse finansagentene jobber til fordel for forbrukeren, så tar du feil. Desto flere firmaer som ønsker å ta en større del av kaka, desto dyrere blir lånene. Du kan enkelt og greit selv sammenligne renter på lån selv ved å enten klikke deg inn på slike nettsider vi tidligere har beskrevet eller sende inn xx antall søknader til forskjellige banker og se hvilke tilbud de ulike bankene kommer med.

Finnes det ingen fordeler med å bruke slike firma?

Den eneste grunnen til å forsvare bruken av disse firmaene vil i så fall være en fallitterklæring: du innrømmer selv at du er villig til å betale andre firmaer (dyrt) for å gjøre en jobb du selv kan få utført på et par minutter. Jeg skal altså ikke legge noen føringer på hvordan du gjør det når du søker forbrukslån, og forstår også delvis dersom man ønsker å ha en ekstra ”trygghet” når man søker om en type lån for første gang, men jeg vil sterkt anbefale å selv klikke deg litt rundt på de forskjellige bankenes nettsider og finne ut hvilke banker som gir de betingelsene som passer deg. Du kan også se på forskjellige portaler og da forbrukslån.no/ for å nevne en.

Jeg håpe denne artikkelen gjorde deg klokere og at du kan spare litt penger på den informasjonen du nettopp fikk servert. Tenk deg nøye om før du søker forbrukslån.